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Preguntas generales1. ¿Qué es un Fondo Común de Inversión?Un Fondo de Inversión es un patrimonio formado por los aportes de un grupo de personas que tienen los mismo objetivos de rentabilidad y riesgo respecto de las inversiones que realiza. En términos más simples, la idea detrás de un Fondo es que los ahorros de cada persona se transforman en un gran patrimonio que le otorga un mayor poder de negociación y capacidad para acceder a alternativas reservadas solo para grandes inversores. La oportunidad de poder invertir en las distintas alternativas que ofrece el mundo de las inversiones, permite que los ahorros de los participantes del Fondo estén lo suficientemente diversificados; esta característica fundamental sirve para disminuir el riesgo y obtener una mayor rentabilidad. 2. ¿Cómo se comporta un Fondo Común de Inversión?
Como observará en los gráficos cada tipo de Fondo tiene un comportamiento distinto, esto se debe a que cada tipo de Fondo invierte en instrumentos distintos. Cada Fondo tiene, de acuerdo a los activos que componen su cartera, un horizonte de permanencia recomendado. Los Fondos con mayor rentabilidad potencial son Fondos cuyo horizonte de permanencia recomendado es mayor, dado que más amplias pueden ser las variaciones en el valor de la cuotaparte, esto es lo que se conoce como volatilidad. Una ventaja de invertir en SuperFondos es que existe un tipo de Fondo para cada objetivo y para cada perfil. Si su objetivo es efectuar una inversión de corto plazo y que no esté sujeta a volatilidad debería elegir un Fondo de Plazo Fijo. En cambio si Usted busca un alto rendimiento de sus ahorros y cuenta con tiempo podría elegir un tipo de Fondo con una rentabilidad potencial alta. 3. ¿Qué es el horizonte de inversión?Determina cuanto tiempo tiene para dejar su dinero invertido significa saber cual es su Horizonte de Inversión. Es muy importante que evalúe correctamente los tiempos que Ud. posee porque de esto dependerá el éxito de su inversión y las alternativas de productos que Ud. podrá evaluar.4. ¿Qué es el perfil del inversor?Conocer su Perfil de Inversor significa conocer sus características personales, experiencias anteriores en inversiones y su actitud frente a distintas situaciones. Descubrir, con que tipo de inversión Ud. se sentirá cómodo y en consecuencia satisfecho. En la medida que comprenda como se comportan las diferentes alternativas de inversión a lo largo del tiempo, Ud. podrá elegir alternativas con mayor rentabilidad esperada. Muchas veces tenemos conceptos poco acertados - por ejemplo pensar que todas las inversiones son arriesgadas - o desconocemos conceptos esenciales como el Horizonte de Inversión. Contar con un asesoramiento claro, en inversiones, lo llevará a elegir alternativas que se adecuen mejor a sus necesidades, objetivos y a su Perfil de Inversor.5. ¿Qué significa tener un perfil conservador, intermedio o audaz?
6. ¿Cuál es el mínimo para invertir en un SuperFondo?Para los Super Fondos nominados en Pesos, la inversión mínima
es de $ 1.000. Usted puede acceder a opciones de inversión antes reservadas
solo para grandes sumas de dinero.
7. ¿Cómo puedo invertir en un SuperFondo?La operatoria de Super Fondos puede realizarse de estas formas: En Sucursales: A través del Centro Integral de Inversiones: Por Online Banking:
8. ¿Qué es un rescate?Cuando Ud. decide realizar un retiro parcial o total del dinero que posee en un Fondo de Inversión, lo que Ud. está realizando es un rescate. Ud. primero realiza una solicitud de rescate por el monto que Ud. desee y luego dependiendo del Tipo de Fondo, el dinero se le acreditará en su cuenta : En el día, en el caso del Super Ahorro $, 24 hs. en la caso del Supergestión MIX VI y 72 hs. para los demás Superfondos nominados o reexpresados en pesos. Esta operatoria la puede realizar por todos los canales, la liquidación del rescate se acredita en la cuenta. Si realiza rescates de cualquiera de los Superfondos nominados en dólares, el plazo de liquidación es 3 días hábiles. La operación sólo puede ser realizada por sucursal y la liquidación del rescate se realiza con acreditación en la cuenta operativa o en efectivo por ventanilla. Todos los rescates se realizan con el valor de cuotaparte del cierre del día de solicitud del rescate. Recién al día siguiente se conoce el valor exacto del rescate y a las 48 hs. está disponible en la sucursal el certificado de la liquidación.
9. ¿Puedo transferir de un fondo a otro?Si, se pueden realizar transferencias de un fondo a otro tanto en $ como
en u$s, siempre manteniendo la misma moneda. Es decir, Ustede puede realizar
una transferencia de un fondo en $ a otro en $, o realizar una transferencia
de un fondo en u$s a otro en u$s. Esta operación se puede realizar
por sucursales, por Internet (Online Banking) o por telefono (llamando al
Centro Integral de Invesiones al 4341-3050).
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| Variación del valor de las inversiones del día xx/xx/xx | 1,02 % |
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| Gastos y honorarios anuales: 1.53 %/365 días | - |
0,004 % |
| Variación de la cuotaparte del día xx/xx/xx | 1,016 % |
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13. ¿Qué seguridad me brindan los SuperFondos?
Los Fondos Comunes de Inversión no gozan de ningún tipo de garantía
otorgada por el Banco Central u otra entidad , por el hecho de que no constituyan
depósitos en Santander Río a los fines de la ley de entidades financieras.
En este contexto nuestra principal preocupación es seleccionar con sumo cuidado los activos en que cada fondo invierte, controlando que los mismos sean de la mas alta calidad posible.
Por otro lado, cada Fondo Común de Inversión cuenta con un reglamento de gestión en el cual se detalla cual será la política de inversión a implementar para que usted tenga conocimiento de dónde y de que manera se está invirtiendo su dinero.
Además los Fondos Comunes de Inversión deben cumplir con un requisito legal que es la diversificación , es decir cada fondo está obligado a tener una cantidad mínima de productos, de modo que su inversión no dependa de la evolución o los acontecimientos de un solo activo financiero .
14. ¿Qué ventajas ofrece un SuperFondos frente a otras alternativas de ahorro?
Diversificación: Los SuperFondos le permitirán
diversificar sus inversiones, logrando así maximizar la rentabilidad
y disminuir el riesgo.
Accesibilidad: Con sólo 1.000 $ Ud. puede acceder
a opciones de inversión antes reservadas sólo para grandes sumas
de dinero.
Facilidad: Además es un trámite muy sencillo le significa un ahorro de tiempo notable ya que no es necesario realizar renovaciones.
Seguimiento: Para Ud. resultará muy fácil seguir la evolución de sus inversiones. Todos los días en los diarios económicos y en la página de Santander Río, se publica la evolución de cada SuperFondo del día anterior, de los últimos 30 días, tres meses y del último año.
Su dinero siempre disponible: Los SuperFondos permiten que disponga de sus ahorros en el día, 24 o 72 hs., dependiendo del Fondo que elija y la moneda en que esté nominado.
Sus ahorros administrados por expertos: Invertir en SuperFondos no requiere experiencia ni conocimientos previos en mercados, ya que un grupo de profesionales expertos lo hacen por Ud. Requiere solamente que Ud. identifique sus objetivos, necesidades y su Perfil de Inversor.
Variedad: Existen distintos tipos de SuperFondos. Usted podrá elegir el Fondo o la combinación de Fondos que mejor se adapte a sus necesidades.
Asesoramiento: Ud. contará con todo el asesoramiento necesario para elegir la mejor opción que se adapte a sus necesidades.
Beneficios Impositivos: Como individuo, los rendimientos
y resultados de los SuperFondos están exentos de IVA, del Impuesto
a las Ganancias y del impuesto al débito y crédito.
Con respecto al impuesto de Ingresos Brutos, si estan inscriptos se le retiene
a cuenta, salvo que se encuentren dentro de una jurisdicción comprendida
dentro del SIRCREB en cuyo caso están exceptuadas. Verificar con el
oficial de cuentas para confirmar que no esté inscripto en otra jurisdicción
que le cobre el impuesto.
Sin gastos de entrada ni de salida: Los SuperFondos no cobran honorarios por entrar, salir o cambiarse de un Fondo a otro. El único honorario que cobran los SuperFondos es de administración anual. (1)
15. ¿Puedo disminuir el riesgo?
Antes de contestar a esta pregunta deberíamos saber que entendemos
por : Riesgo es que el resultado final de la inversión puede ser distinto
al esperado, tanto positiva como negativamente.
Ahora bien, Ud. debe saber que existe una alternativa de inversión
que se adapta a las necesidades, características y gustos de cada persona.
Además, como verá, hay dos maneras para disminuir el riesgo:
Diversificar es colocar su dinero en distintas alternativas, es lo que comúnmente se dice "poner los huevos en distintas canastas".
El Tiempo es su mejor aliado. Si Ud. tiene poco tiempo debería elegir
una alternativa más conservadora. En cambio si tiene tiempo podría
evaluar alguna alternativa con mayor potencial de rentabilidad. El tiempo
que dispone para mantener invertidos sus ahorros es lo que llamamos Horizonte
de Inversión.
16. ¿Quién puede invertir en un SuperFondo?
Cualquier persona que tenga una suma de dinero. Es probable que Ud. crea
que solo invierte la gente que tiene una gran suma de dinero y que además
conoce y trabaja en el tema, por suerte no es así.
Hoy en día Ud. tiene la posibilidad de beneficiarse con distintas alternativas
para administrar su dinero sin tener que contar con un monto grande y sin
ser un experto.
Los requisitos para invertir en un SuperFondo son los siguientes:
Ser mayor de 21 años
Tener Documento de Identidad, Cédula de Identidad, Libreta de Enrolamiento,
Libreta Cívica o Pasaporte
Tener una Cuenta en Santander Río.
17. ¿Qué es la volatilidad de un SuperFondo?
Por lo general, cuando se hace mención al riesgo relacionado con un
determinado activo, un tipo de activo, o un mercado, se hace referencia a
la volatilidad. La volatilidad es una medida del riesgo de una activo.
Es decir, que si un activo presenta un comportamiento estable, o sea su valor
permanece relativamente constante a lo largo de un período determinado
de tiempo, el activo es menos volátil, por lo tanto el inversor está
menos expuesto a grandes variaciones negativas o positivas en sus inversiones.
Por el contrario, si el activo presenta movimientos oscilatorios fuertes,
entonces se dirá que muestra gran volatilidad.
18. ¿Qué objetivos debe buscar una persona que invierte su dinero en un SuperFondo?
Saber para qué está invirtiendo es lo primero que tiene que
tener en claro para poder tomar una decisión. Por ejemplo, si está
ahorrando para la compra de una casa, para aumentar su patrimonio para su
jubilación. Los tiempos para esperar resultados y las alternativas
de inversión varían notablemente de un objetivo al otro.
Ahora debe identificar los objetivos que quiere que cumpla su inversión.
Estos pueden ser:
Preservar
el Capital
Obtener
una Renta
Lograr
Crecimiento para sus ahorros
Veamos ahora cada uno de los objetivos en detalle:
Las inversiones que buscan Preservar el capital, privilegian la liquidez ante todo, están asociadas generalmente a períodos de tiempo muy cortos y no admiten variaciones en su valor.
Las inversiones que buscan Obtener una renta, no privilegian la liquidez, y en función de obtener una rentabilidad, están dispuesto a mantener sus inversiones por más tiempo.
Las inversiones que buscan Crecimiento, desean ante todo altos niveles
de rentabilidad para sus inversiones. Las personas que invierten en acciones
son un ejemplo de los que tienen como objetivo el crecimiento de sus ahorros.
El resultado de cada una de estas inversiones, será sustancialmente
diferente. Cuanto más alta es la rentabilidad esperada, mayor será
el riesgo asociado a esta inversión.
19. ¿Cómo puede su empresa optimizar la rentabilidad de su caja diaria?
En un mercado competitivo como el actual, se hace necesario optimizar cada
vez más la ecuación costos/ingresos. El Santander Río, le
ofrece una respuesta innovadora para mejorar la rentabilidad de sus disponibilidades:
Super Ahorro Pesos.
20. ¿Qué es el Super Ahorro Pesos?
Es un Fondo de Inversión cuya cartera está básicamente formada por inversiones en Cauciones, Caja de ahorro y Plazo Fijos con vencimientos escalonados en el tiempo, lográndose de este modo lo que parecía imposible: LIQUIDEZ, SEGURIDAD y RENTABILIDAD al mismo tiempo.
El Super Ahorro Pesos, le ofrece liquidez diaria lo que lo hace comparable a una caja de ahorros pero la rentabilidad es superior. Invirtiendo los saldos líquidos de su empresa en Ahorro Pesos, optimizará la rentabilidad de sus disponibilidades en forma sencilla y sin asumir mayores riesgos.
El Fondo ha sido calificado por Fitch IBCA, calificadora de riesgo internacional, obteniendo la nota : AA.
21. ¿Qué es un SuperFondo reexpresado en pesos?
Son los Super Fondos nominados en U$S, cuya cuotaparte esta expresada en
pesos.
22. ¿Qué es un factor de conversión?
Es el tipo de cambio utilizado para convertir los pesos a dólares cuando se suscriben y cuando se rescatan los Super Fondos reexpresados.
Los Superfondos u$s Plus, Renta Plus, Renta Latinoamérica, Supergestión Brasil, Supergestión Internacional Europa, Super Bonos Internacionales, Supergestión Internacional, Latinoamérica, Acciones Brasil, Europa, América y BRIC, se encuentran invertidos principalmente en activos extranjeros, y el valor de la cuota parte del fondo se calculará en Dólares dividiendo el patrimonio neto del Fondo por el total de Cuotapartes emitidas y no canceladas al día en que se efectúe el cálculo.
El valor de las cuotapartes expresado en Dólares Estadounidenses será expresada en Pesos Argentinos como resultado de reexpresar en Pesos Argentinos el valor de la cuotaparte tomando a estos efectos, el tipo de cambio establecido en el artículo 9 inciso c) del Decreto 174/1993 y sólo a modo de excepción se podrá utilizar el tipo de cambio Dólar Estadounidense implícito – cuando disposiciones normativas e imperativas restrinjan o impidan de manera total o parcial el libre acceso al mercado de divisas.
El tipo de cambio implícito será el que surja de aplicar un mecanismo de arbitraje de valores negociables de cualquier tipo negociados en Bolsas y/o mercados autorizados a operar en la Argentina y, simultáneamente, negociados en forma directa o a través de subyacentes, en algún mercado o bolsa del exterior, comparando el precio de cierre en Pesos Argentinos o la moneda de curso legal de la Argentina, registrado en la bolsa y/o mercado en el que se hubiere efectuado una negociación representativa del o los valores negociables seleccionados, contra el precio en Dólares Estadounidenses, Euros u otras divisas en la bolsa o mercado del exterior donde hubiera una negociación representativa de los mismos.
Si aun así, a juicio de la Sociedad Gerente, no pudiera determinarse
un tipo de cambio que a su leal saber y entender refleje adecuadamente la
paridad cambiaria, actuando conforme a los criterios de buen hombre de negocios,
fijará el tipo de cambio que mejor refleje esa paridad. En cualquier
caso, la Sociedad Gerente pondrá a disposición de los interesados
el tipo de cambio utilizado para la valuación y el procedimiento adoptado
para su determinación.
No existen diferencias, por cuanto se trata del mismo Super Fondo. Por ejemplo si un ,cliente suscribe un SF Europa reexpresado (cuotaparte "C") está comprando el mismo SF Europa nominado en U$S (cuoptaparte "A") y para poder suscribirlo se convierten esos pesos mediante el factor de conversión. Cuando lo rescata, el valor de rescate también tiene en cuenta este factor de conversión, de hecho cuando se calcula la cuotaparte "C" todos los días, se utiliza este factor.
Deben tenerse en cuenta dos cosas:
- Al utlizar pesos para comprar cuotapartes de un fondo de activos dolarizados,
las variaciones de cuotaparte estarán sujetas las oscilaciones propias
de los activos en los que se invierte y también a las fluctuaciones
del tipo de cambio.
- El cliente debe tener claro que está comprando activos en diversas
monedas (dependiendo del Superfondo) que son expresados o valuados en u$s,
por lo tanto la performance de la inversión debe medirse en dólares.
24. ¿Por qué la economía tiene tanta importancia a la hora de evaluar una inversión en acciones?
Normalmente Ud. habrá leído en algún momento que la
economía del país está atravesando por un momento de
recesión, o todo lo contrario, que está en franca expansión.
Los períodos de crecimiento y los de estancamiento se dan periódicamente
uno seguido del otro y se denominan ciclos económicos. Esto significa
que durante periodos cortos la economía enfrentara una baja en la producción
y en periodos más largos hará lo propio un alza en la producción.
Estos ciclos son normales en cualquier economía moderna y afectan siempre
a algunas empresas más que otras. Sin embargo, en el largo plazo, las
economías tienden a crecer independientemente de los ciclos que se
produzcan, por ejemplo la Argentina creció en promedio al 5 por ciento
anualizado durante la década de los ´90 a pesar de muchas crisis
que tuvo que enfrentar.
Es por eso que cuando un inversor compra una acción, tiene que tener
tiempo y esperar que esa tendencia que sigue la economía, la siga la
empresa y pueda, al cabo de un tiempo, ver crecer sus inversiones. En un contexto
bajista, ocurrirá lo contrario.
25. ¿Qué es el riesgo país?
Refleja la percepción de los inversores tanto locales como extranjeros de cual es el riesgo de invertir en ese país. Se lo mide evaluando diversas variables:
La
situación política, jurídica y social
Las
perspectivas de la economía del país, entre otras
• Reservas internacionales;
• Endeudamiento externo;
• Comercio exterior;
• Situación fiscal;
• Crecimiento del PBI;
• Tasa de inflación.
La
capacidad de pago de la deuda
26. ¿Por que me conviene diversificar?
Para poder disminuir el riesgo del precio de una inversión, cada SuperFondo
invierte en más de 10 alternativas de inversión distintas. A
ello se lo denomina diversificación.
Ventaja de la diversificación
No todas las inversiones se comportan de igual manera. Por lo tanto, dentro
de las inversiones que realiza cada Fondo es posible que varias de ellas obtengan
una suba de valor en el mercado, otras se mantengan estables en el tiempo,
mientras que otra puede sufrir una baja de precio en un período de
tiempo determinado. Mediante el siguiente ejemplo podrá observar que
los SuperFondos diversifican sus inversiones.
Hoy
Usted invierte $ 2.000 en uno de los SuperFondos. Este Fondo cuenta con un
5% de su patrimonio invertido en acciones de la Empresa ABC.
La semana siguiente
Las acciones de la Empresa ABC bajaron un 20% de valor en el mercado. Como
Usted ha invertido en un SuperFondo, no se vio afectado por esta gran caída
del precio de las acciones de la Empresa ABC, ya que el valor de las cuotapartes
de este Fondo sólo descendió en un 1% (la parte proporcional
que afectó el total de la inversión en la Empresa ABC en este
Fondo)*.
*Se considera en este ejemplo que el resto de las inversiones se mantienen constantes en su valor durante este período.
(1) Con excepción del SuperFondo Supergestión Brasil que tiene
un gasto de suscripción del 5%, y un gasto de rescate para las suscripciones
realizadas entre el 9 de Junio de 2008 y el 15 de Marzo de 2010 de 1.5% hasta
1.5 años, 1.0% desde 1.5 años a 2 años y 0.5% a partir
del 2do. año. Y el Superfondo Renta futura (cuota B) que tiene un gasto
de rescate hasta 1 año de 1,5%, entre el 1er. y 2do. Año 1%,
a partir del 3er. año 0,5%.
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